По данным Банка России, за девять месяцев 2023 года мошенники украли у россиян около 11,7 млрд рублей, причем чаще всего жертвами злоумышленников становились владельцы банковских карт. Электронные платежные системы (ЭПС) позволяют физическим и юридическим лицам проводить платежи через интернет. В отличие от обычных платежных систем (например, Visa, Mastercard, American Express, «Мир»), работающих с кредитными и дебетовыми картами, в ЭПС все транзакции проходят только онлайн.

ТП 3 самых популярных электронных кошельков

На Петербургском международном экономическом форуме в рамках круглого стола «Будущее платежных систем» было рассказано о российской ситуации в сегменте электронных платежей. В частности, были проанализированы причины отставания России в сфере электронных транзакций и то, как отставание отражается на развитии российского товарооборота в целом. В качестве факторов, способных повлиять на ситуацию с электронными платежами в регионах были выделены развитие мобильной и фиксированной связи, количество POS-терминалов и прочее.

Чем отличается от виртуальной карты

Депутаты Госдумы планируют обсудить в рамках весенней сессии тему страхования электронных кошельков, к дискуссии они хотят привлечь представителей правительства и Центробанка. Такая инициатива возникла на фоне отзыва лицнзии у иви-банка, чьей самой популярной услугой был именно Qiwi-кошелек, который оказался не включен в программу страхования вкладов. Разбираемся, что такое электронные кошельки и для чего они нужны. Банковское сообщество назвало новый вариант документа компромиссом, который должен устроить всех участников рынка электронных денег. «Нас не устраивало, что этот сегмент рынка останется без контроля, как это получилось с платежными терминалами.

• По факту требования сейчас весьма жесткие, но это компенсируется мягкостью контроля.
• Средства, превышающие лимит, « ждут в очереди » и падают на счет, как только для них освобождается место.
• Сейчас эксперты предрекают этому рынку светлое будущее, полагая, что мобильные платежи займут достойное место в мире транзакций.
• Схема «банки + процессинг» сама по себе уже хорошо обкатана на платежных картах, в частности на предоплаченных продуктах, и не несет качественных рисков.
• А вместо виртуальной карты можно выпустить пластиковую банковскую.
• И как отметил сегодня директор департамента терминальных приложений и мобильной коммерции МТ Дмитрий Трошкин, сейчас к сервису МТС «Легкий платеж» подключено около 2,5 тысячи различных получателей платежей.

Как завести электронный кошелёк

При этом лидерами российского рынка виртуальных денег в категории «интернет-платежи» являются Яндекс.Деньги и WebMoney. Электронное средство платежа (ЭСП) позволяет платить за товары и услуги с помощью современных технологий, без использования наличных денег. Самые распространенные виды ЭСП – банковские карты и электронные кошельки. Все чаще россияне уходят от наличных средств в сторону электронных денег. При этом для этого не нужно открытие банковского счета – достаточно иметь электронный кошелек. В отличие от банковского счета или карты, открыть кошелек можно буквально не вставая с дивана всего в несколько кликов.

Как можно пополнить электронный кошелек?

Основные изменения коснутся клиентов электронных платежных систем. Операции с электронными деньгами только начиают развиваться в России. По сравнению с объемом операций по банковским картам — 10 трлн рублей — это капля в море. Они ни перед кем не отчитываются, для них нет нормативов, которые действуют для банков», — рассказывает вице-президент MasterCard Андрей Тарусов. Изначально планировалось, что система расширит возможности населения по оплате государственных услуг.

Популярность же банковских услуг в интернете будет расти в любом случае – особенно если банки будут уделять больше внимания как повышению безопасности, так и обеспечению доступности своих сервисов. В самом деле, такие платежные системы, как Google, PayPal, Isis, зависят от держателей кредитных карт, а значит и от MasterCard или Visa. Причем, если первая компания-эмитент сотрудничает с системами онлайн-платежей, то Visa и American Express работают над созданием собственных цифровых бумажников. Впрочем, участники рынка отмечают, что они скорее сотрудничают с банками, чем конкурируют.

Схема «банки + процессинг» сама по себе уже хорошо обкатана на платежных картах, в частности на предоплаченных продуктах, и не несет качественных рисков. При этом электронный кошелек нельзя превращать в аналог пластиковой карты! Будучи созданными для офлайновых операций, в онлайне эти карты оказываются небезопасными и неудобными. Кроме того, не стоит забывать, что треть нашей аудитории — это подростки, которые не имеют права или возможности открыть банковский счет. Зато они могут зарегистрироваться в WebMoney и совершить оплату буквально в несколько кликов.

Для этого нужно оставить заявку и менеджер компании предложит варианты в вашем регионе. Интерфейс электронного кошелька также имеет русскую локализацию. По его мнению, стоит выделить определенные сегменты, которые выступили «лидерами» падения. «В электронные платежи, например, активно интегрированы денежные перевоы. Из-за девальвации российской валюты значительно просел как объем сектора, так и уменьшилось клиентское портфолио. Рабочие мигранты стали уезжать из страны, видя бесперспективность заработков в российском рубле.

Из опубликованных в WikiLeaks документов Госдепартамента США видно, что тамошние эксперты оценивают совокупную выручку российских участников НСПК в $4 млрд. При этом подчеркивается, что эту сумму ежегодно будут недополучать нынешние лидеры карточного рынка Visa и MasterCard. После завершения, в основном, создания сетевой инфраструктуры, обслуживающей транзакции, максимум внимания участники рынка сегодня уделяют инструментам конечного пользователя. Приобретая действуюего игрока, Сбербанк старается сократить время завоевания рынка.

Такого мнения придерживается Президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. — Если вы имеете в виду необеспеченную эмиссию, то эта гипотеза действительно скорее из числа теоретических. Системы ЭД моментальны и связаны с «внешним» финансовым миром моментальными же шлюзами.

Кошелек, в отличие от многих банковских карт, бесплатен в обслуживании, а переводы денежных средств осуществляются мгновенно. Если говорить о структуре электронных платежей, то большая часть (более 70 %) из них приходится на электронные переводы (как правило, мигрантами, приезжащими на работу в Россию). Это одна из устаревших моделей расчетов, но они преобладают в российской экономике. На платежи с использованием платежных карт приходится около 19 %, на долю платежей через интернет — около 9 % платежей и лишь по 0,5 % — на долю платежей с помощью чеков и мобильных телефонов.

На сервисе приведены распространённые схемы мошенничества и даны рекомендации, как их избежать. Платёжные сервисы декларируют безопасность пользования электронными кошельками. Для её обеспечения доступ к кошелькам предоставляется через ввод логина и пароля.

Если Вы сомневаетесь, каким электронным кошельком лучше пользоваться, то наша подборка ТОП 3 самых популярных электронных кошельков, которыми пользуется самый большой процент пользователей, очень пригодится. В последне время в России набирают большую популярность электронные платежные системы и кошельки. Они помогают проводить трансграничные платежи в условиях санкций, а также позволяют обезопасить свои деньги от мошенников. Формально развитие ВВП влияет на уровень развития системы безналичных платежей.

Про возможные последствия этого решения можно прочитать в материале «Секрета». Криптокошельки под определение электронных средств платежа не подпадают. Биткоины остаются в серой зоне, новый закон на них не распространяется. Обычно, номер кошелька запрашивают для всех операций, чаще всего для покупок. Поэтому, не пугайтесь и просто указывайте номер телефона, это абсолютно безопасно и быстро. Далее, как мы уже сказали, ввести все требуемые данные, которые запросит приложение.